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金融投资理财基础知识
要做投资理财必须把对风险的重视放到第一位,切不可盲目跟风,选择适合自己适合家庭财产状况的理财产品才是对您和您的家人负责。那么,金融投资理财基础知识有哪些呢?下面jy135小编为大家整理了金融投资理财基础知识,希望能为大家提供帮助!
金融投资理财基础知识
年化收益率
年化收益率是指在投资理财时,1年的实际收益率。年化收益率会随国家政策调控产生变动。如在某个理财*台:一款31天的新手专享理财产品,年化收益率10%,投资5万元,31天到期后的实际收益为:5万*10%*31/365≈424.66元,绝对不是5000元。
固定收益与预期收益
固定收益,即期限固定、到期收益固定,固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%,到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值,实际收益不确定。
保本比例
即产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如,某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意,在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例,不要一味地听从销售人员对收益的宣传。
清算期
我们经常能看到一些银行、投资理财机构标出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是产品到期日,“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。要注意,资金在清算期是“零收益”,所以清算期越长,利息损失也会越大。
在互金领域里对于金融投资理财基础知识的了解,加上投资理财用户对互联网金融的信赖度也在不断提高,有助于投资理财更加了解行业也可以更好的完善自身获取最大收益。
相关阅读—银行理财产品常识
1、此项业务属于银行表外业务
表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营活动。
*是金融管制的国家,*银行的主要业务收入来源是贷款收入。贷款业务对银行来说是表内业务,要受到国家的严格管控,如贷款限额、以存定贷。而银行理财产品属于表外业务,没有严格限制,各银行在国家的简单限制下可以想尽办法创收。
需注意,目前银行的表外业务资金已经逼*表内业务,国家肯定会加强监控。
2、银行理财产品有风险吗?
要理解银行理财产品的风险,一定要先理解银行理财产品的预期收益类型,保本保收益的是无风险的,保本浮动收益的也是风险较低,不保本浮动收益的有一定风险。但是,所有投资都是有风险的,无风险的利润自然低。
银行理财产品虽然理论上说有一定风险,但是背靠着银行的名头,银行家大业大,这一点理财资金其实不算什么,而且理财产品基本是每期轮流发行,资金源源不断,银行是愿意且能够为其担保收益的,因此在低风险级别的理财产品上,目前还没有哪家银行发生过到期后没有按预期承诺支付收益的'事件发生。
注意,上述黑体结论仅针对普通风险级别的银行理财产品PR1-3级,像高风险的外币类、结构型理财产品都有与预期收益率相差甚远的案例发生。(我后续有篇文章会谈到结构型理财产品的问题)
总的说来,除非发生大的国际国内军事事件或者国家对国内银行进行了大规模的调整,否则现阶段PR1-3级别的银行理财产品的预期收益都是能达到的,尤其是PR1-2级别。
但是需要注意的是,银行理财产品和在银行寄售的理财产品不是一个概念,在银行寄售的理财产品往往是广义上定义的理财产品,实际背后是保险或者信托,是放在银行*台上寄售的,发行人不是银行,这种产品银行是不会用自己信誉替他们担保的。
因此,追求较低风险的理财客户只建议购买银行自己推出的理财产品。
此外,各种理财产品都会在说明书中告知投资者这个理财产品投向的是什么方向,因此根据国家宏观经济和行业景气程度,有一定知识的投资者可判断这个理财产品的投资方向是否正确从而更好的规避风险。
3、分红型保险是理财产品吗?
保险不是银行理财产品,只不过是通过银行渠道售卖而已。购买保险最重要的目的是保障。将投资理财寄望于保险来实现,这是缺乏金融知识的投资者容易做的事。当然,对于大富之家,多种金融产品配置是必须的,于是会出现大额保单的情况,普通投资者就没必要买分红型(或称返还型)的保险了。
4、信托是理财产品吗?
和保险类似,也是信托公司通过银行渠道售卖而已。信托对资金的要求门槛高,一般是一百万起,收益率一般都10%以上,但是风险由于没有银行声誉担保,有一定风险(*期已经有三款信托爆出损失本金甚至无法偿付的新闻),需要认真勘查发行方的过往业绩。
5、银行理财产品的特殊时间性?
银行每逢季末、年末都会比较缺钱,此外业绩压力也需要这种时候向上级交出个好数字。因此银行在季末、年末发行的理财产品,往往预期收益率比*时更高。建议投资者可在这种时候购买银行理财产品。
6、什么样的资金量级适合购买银行理财产品?
一般人建议5-20W,超过这个资金量级,建议学*其他金融工具知识,投到更高收益的渠道中,或者进行分散投资。但这个其实因人而异。家里特别有钱的朋友把大部分钱购买银行理财产品也是可以理解的。一般越有钱越担心本金受损越不愿意承担风险。当然更好的投资策略是高低风险产品都配置。
7、什么样的人适合购买银行理财产品?
年龄较大,对新投资渠道有较强抗拒心理的老年人;
只在银行存过定期的中青年,下一步理财方式就是考虑投资低风险的银行理财产品,这往往是家庭资金渐涨开始真正迈入理财的第一步(余额宝没出现前);
如果有兴趣学*其他投资渠道,在尝到银行理财产品收益率>货币基金>定期存款的甜头后,会开始学*;
如果没兴趣,就到此为止了,等有家庭保障需求的时候,需要学*保险。
8、去哪里选购银行理财产品?
大部分人购买银行理财产品都是去银行柜*理,其实各家银行网银都会实时更新自家理财产品信息并提供网银自购(注意,最后还需到银行网点面签)。由于实际上各家银行理财产品大同小异,因此投资者从自己*惯使用、信任的银行购买就可以了。
此外互联网上也有一些网站整合了各地各家银行理财产品的信息,不过疏于维护,旧的信息也没有更新收益率(行业本身大约有一半银行不在银行官网更新产品到期实际收益率),大都沦为了互联网上的垃圾信息,并没有被投资者所重视,*台一时也没有好想法去整合推荐给投资者。
9、其他注意事项?
由于银行理财产品一般不能提前赎回,如果投资者对资金的流动性要求比较高就不适合买银行理财产品而推荐购买货币基金,尤其是*年火热的余额宝类T+0货币基金。
总的说来——
银行理财产品适合追求低风险,但又追求高于定期收益的投资者。
最后回到此篇文章开头引用图片所述现象分析理解:
银行的一个大企业客户A到银行借款,银行已经没有钱了,怎么办?银行会把企业A的借款需求包装做成理财产品,分散出售给家庭投资人。
解释:这是一种银行理财产品常见的发行原因。由于银行表内业务贷款额度已经用尽或者不希望这笔业务占用珍贵的贷款额度,当企业需要借款时银行通过转而发行理财产品,将个人、家庭投资者的钱借给企业,企业获得了钱,投资者获得了好的投资收益,银行从中挣得了手续费、额外的投资收益以及企业关系,三全其美。
不过,如果是差的企业,就可能存在还不了借款的情况,这种时候就是考验银行风险控制和偿付的能力,国内银行为了维护信誉,即使发生这样的情况,一般也是银行内部消化,垫钱垫收益赔给投资者,然后自己再想办法追款。因此预期收益较低的低风险银行理财产品基本没有无法按承诺支付投资收益的情况发生。
一、为什么要引入市价申报方式?
答:很多投资者在证券交易中都可能遇到过因下单太慢,无法及时成交的问题。因此,为了提高市场效率,深交所在2006年7月1日实施的《交易规则》中,在过去限价申报的基础上,引入了市价申报方式。投资者可以根据自身不同的交易需求,选择不同的市价申报方式进行交易。
金融理财基础知识要点
金融的本质是价值流通。金融产品的种类有很多,其中主要包括银行、证券、保险、信托等。那么,下面是小编为大家整理的金融理财基础知识要点,欢迎大家阅读浏览。
一、银行理财基础知识
1、银行理财就是客户委托银行来投资,也有风险,并不是存款;
2、银行理财产品透明度比较低,尤其是结构型产品和挂钩类产品;
3、银行理财规模目前位于第一,增长速度50%左右;
4、银行牌照价值几个亿左右,牌照可申请。
5、银行未来会面临严重挑战,存贷款利差的缩小以及民营银行和网络银行的竞争等等;
目前常见的银行理财主要分为保本、固收、保本浮动、非保本浮动四大类。
对应的常见银行储蓄个人存款类产品主要分为活期、定期、定活结合三大类。
二、信托基础知识
信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗瞩的规定,为自己或第三者(即受益人)的利益,将财产上的权利转给受托人(自然人或法人),受托人按规定条件和范围,占有、管理、使用信托财产,并处理其收益。
信托就是受人之托,履人之嘱,代人理财。
信托可分为固定收益类和浮动收益类。
1、固定收益类: 1.质押融资类产品 2.结构金融类产品 3.房地产信托等。
2、浮动收益类: 1.PE 2.阳光私募 3.对冲基金
数据显示,目前全国有68家信托公司,比较大的如*安信托、中信信托等等;目前信托规模将*十几万亿,信托行业在*已经发展38年非常成熟,属于三有行业(有牌照而且很值钱、有法律、有监管)。当年第一家信托公司成立于1979年,由时任国家副**创办。
总的来说信托具有以下特点:
1、信托是银行理财产品最重要的产品源头;
2、目前信托理财规模*十几万亿,仅次于银行;
3、通过银行买信托都会少获得一部分收益(银行要赚差价)
4、信托是唯一可以横跨货币、资本和实业三大投资领域的金融机构
5、目前为止,信托行业的“刚性兑付”一直存在;
6、信托牌照价值至少几十亿
7、信托公司背景都很牛,央企背景、地方*或金融机构背景各种高大上;
8、信托兜底是指信托公司或其股东等相关方对产品垫付,保证产品的如期兑付;
9、信托具有债务隔离、避税,最适合财富传承,家族信托最受超级富豪喜欢。
三、基金基础知识
基金(Fund)有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金,主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们*常所说的基金主要是指证券投资基金。
基金主要分为以下几类:
1.货币市场基金:货币型基金只投资于货币市场,如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等,基本没风险,又被称为“准储蓄产品”。
2.债券型基金:以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金,因为其投资的产品收益比较稳定,又被称为“固定收益基金”。
3.股票型基金:股票型基金,是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。
4.混合型基金:指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金。
四、证券基础知识——股票
股票是一种有价证券,它是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获取股息和红利的凭证。
股票的性质:
1.投资者买卖股票可以获利,股东凭其持有的股票,有权从公司领取股息或红利
2.投资有风险,入市须谨慎
3.股票可以流通转让
4.股东有权出*股东大会,选举公司董事会,参与公司重大决策
5.股票是一种无偿还期限的有价证券,投资者认购了股票后,就不能再要求退股,只能到二级市场卖给第三者
股票的类型:
股票根据是否载明股东姓名,分为记名股票和不记名股票;股票根据是否表明票面金额,分为有面额股票和无面额股票;股票根据股东权利,分为普通股和优先股。
而且根据上市地点和所面对的投资者,股票还可以分为A股、B股、H股、N股、S股。
影响股价的因素:
五、证券基础知识——债券
债券是一种有价证券,是*、金融机构、工商企业等社会各类经济主体在直接向社会借债筹措资金时,向债券投资者出具的承诺,按一定利率定期支付利息,并到期偿还本金的债权债务凭证。
六、互联网理财基础知识
依托于支付、社交网络以及搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段。
截止到目前,互联网金融属于三无行业(无牌照、无监管、无法规)规模*万亿,增长速度超过银行理财的50%,行业较混乱。
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金融风险管理的六个阶段
金融风险管理是一个十分复杂的过程,根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质,将整个金融风险管理分为六个阶段,下面是小编收集整理的金融风险管理的六个阶段,仅供参考,大家一起来看看吧。
(1)金融风险的度量。金融风险的度量,就是鉴别金融活动中各项损失的可能性,估计可能损失的严重性。金融风险的度量包括:
①风险分析。风险分析包括分析各种风险暴露,如哪些项目存在金融风险,受何种金融风险的影响;分析各种资产和负债受到金融风险影响的程度;分析金融风险的成因和特征,分清哪些风险可以回避,哪些风险可以分散,哪些风险可以减少。
②风险评估。风险评估包括预测和衡量金融风险的大小;确定各种金融风险的相对重要性;明确需要处理的缓急程度,以此对未来可能发生的风险状态、影响因素的变化趋势作出分析和判断。
(2)风险管理对策的选择和实施方案的设计。在完成准确的风险度量之后,管理者必须考虑金融风险管理策略。不同的金融风险,可以采取不同的策略。风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法。所谓控制法是指在损失发生之前,
风险管理的发展趋势
*年来,由于对风险规律研究的日益深入,人们发现,项目管理作为系统而言,与其内外部环境相关联的各影响因素(包括投入资源的成本、数量,宏观经济环境等)是随时问的变化而变化的,而且并非所有的影响因素都是可以在项目生命周期初期被完全识别的。这种错综复杂的局面使得简单的局部风险管理已经无法适应现代项目管理的要求,就此引出全面风险管理的思想。
全面风险管理是现代风险管理理论的最新发展,主要始于20世纪90年代中后期的欧美国家。它是一种以先进的风险管理理念为指导,以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化、全额的风险管理计量等全面的风险管理概念为核心的一种崭新的风险管理模式。目前已成为金融、电信等许多高风险行业研究的热点,它是保证管理活动持续发展和竞争优势的最重要方式,也体现了风险管理的发展趋势。
全面风险管理的本质含义是指考虑了企业所有的风险因素和所有业务部门及其相关性,基于企业整体的风险管理,是相对于传统的单风险因素或单业务部门的风险管理而言的。其核心理念是用系统的、动态的方法进行风险控制,以减少项目过程中的不确定性。它不仅使各层次的项目管理者建立风险意识,重视风险问题,防患于未然,而且在各个阶段、各个方面进行有效的风险控制,形成一个前后连贯的管理过程。全面的风险管理有四个方面的含义:全过程的风险管理、全部风险的管理、全方位的管理、全面有效的组织措施。
运用各种控制工具,力求消除各种隐患,减少风险发生的因素,将损失的严重后果减少到最低程度。所谓财务法是指在风险事件发生后已经造成损失时,运用财务工具,对损失的后果给予及时的补偿,促使其尽快地恢复。
(3)金融风险管理方案的实施和评价。金融风险管理方案确定后,必须付诸实现。金融风险管理方案的实施,直接影响着金融风险管理的效果,也决定了金融风险管理过程中内生风险的大小,因此,它要求各部门互相配合支持,以保证方案的顺利实施。金融风险管理方案的实施和评价是指不断通过各种信息反馈检查风险管理决策及其实施情况,并视情形不断地进行调整和修正,以此更加接*风险管理的'目标。
(4)风险报告。风险报告是指金融企业定期通过其管理信息系统将风险报告给其董事会、高级管理层、股东和监管部门的程序。风险报告应具备以下几方面的要求:
①输入的数据必须准确有效,必须经过复查和校对来源于多个渠道的数据才能确定。
②应具有实效性,风险信息的收集和处理必须高效准确。
③对不同的部门提供不同的报告。*年来,监管部门采取措施要求金融企业改进风险报告和年报中的信息披露,金融工具的会计计账方法也逐步转向以公允价值为基础的更为科学的方法。
(5)风险管理的评估。风险管理的评估是指对风险度量、选择风险管理工具、风险管理决策以及金融风险管理过程中业务人员的业绩和工作效果进行全面的评价。
(6)风险确认和审计。风险管理程序的最后一个部分是确认金融企业正在使用的风险管理系统和技术是有效的。风险确认和审计主要是指内部审计和外部审计对风险管理程序的检查,这就要求内部审计中需要更高水*的专业技术,用于保证了解和检查风险管理职能的有效性。
投资理财经典语录金句
【1】、 证券投资不要死守一棵树。
【2】、 投资是一科学,投机是一种艺术。
【3】、 任何投资都需具备智慧性的忍耐力。
【4】、 行情曲线是投资大众所创造的艺术。
【5】、 选择投资目标要尽量符合自己的性格。
【6】、 当有机会获利时,千万不要畏缩不前。
【7】、 低档你我都可投资,高档大家只能投机。
【8】、 不必害怕投资风险,只怕风险未被控制。
【9】、 一定要在自己的理解力允许的范围内投资。
【10】、 今天的投资者不是从昨天的增长中获利的。
【11】、 对于小公司,最好等到他们赢利后再投资。
【12】、 投资者或媒体惊慌失措时就是你的投资良机。
【13】、 投资对于我来说,既是一种运动,也是一种娱乐。
【14】、 用百分之百的决心与毅力坚持节约,填满第一桶金。
【15】、 投资必须是理性的。如果你不能理解它,就不要做。
【16】、 能够亏损的最大范围,就是你能够投资的最大极限。
【17】、 证券投资有三要素:一是时间,二是报酬,三是风险。
【18】、 财政的支出,应该根据节省的方针。——*(中)
【19】、 有些投资者在某个点位被套,其投资决策就会受到影响。
【20】、 赌博是有可能赢钱的,但永远不要羡慕一个赌徒赢了钱。
【21】、 投资并非一个智商为的人就一定能击败智商为的人的游戏。
【22】、 世上最不值钱的东西是从不诚恳的人那里得到的投资建议。
【23】、 任何情况都不会驱使我做出在能力圈范围以外的投资决策。
【24】、 宁可小赚不要大赔,因为投资不是冒险,务必要保留活路。
【25】、 除非你真的了解自己在干什么,否则什么也别做。——罗杰斯
【26】、 我们投资时不应该做什么?就是他知道自己什么东西不应该做。
【27】、 任何直接投资都是专业投资,而专业投资需要专业知识作基础。
【28】、 我之所以能有今天的投资成就,是依靠自己的自律和别人的愚蠢。
【29】、 巴菲特投资三大法宝:安全边际、复利(滚雪球)、特许经营权。
【30】、 投资的成功是建立在已有的知识和经验基础上的!——罗伊.纽伯格
【31】、 除了丰富的知识和可靠的判断外,勇气是你所拥有的最宝贵的财富。
【32】、 不要投资一门蠢人都可以做的生意,因为终有一日蠢人都会这样做。
【33】、 投资大师巴菲特先生有句经典的格言,就是,要战胜市场,就远离市场。
【34】、 投资并非一个智商为160的人就一定能击败智商为130的人的游戏。
【35】、 对于每一笔投资,你都应当有勇气和信心将你净资产的10%以上投入。
【36】、 当生意更上一层楼的时候,绝不可有贪心,更不能贪得无厌。——李嘉诚
【37】、 承认错误是件值得骄傲的事情。我能承认错误,只有知错不改才是耻辱。
【38】、 诚信第一,你值得很多人信赖和有很多人值得你信赖是两笔巨大的财富。
【39】、 不务天时则财不生,不务地利则仓廪不盈。——《管子·牧民》(战国)
【40】、 波克夏就像是商业界的大都会美术馆,我们偏爱收集当代最伟大的企业。
【41】、 承担风险,无可指责,但同时记住千万不能孤注一掷!-——乔治.索罗斯
【42】、 不要感情用事。在投资前,要控制住自己的感情,不必带有贪婪恐慌感情。
【43】、 如果你的投资运行良好,那么,跟着感觉走,并且把你所有的资产投入进去。
【44】、 炒作就像动物世界的森林法则,专门攻击弱者,这种做法往往能够百发百中。
【45】、 当人们忘记“二加二等于四”这种最基本的常识时,就该是脱手离场的时候了。
【46】、 不知道未来会发生什么并不可怕,可怕的是不知道如果发生什么就该如何应对。
【47】、 不进行研究的投资,就象打扑克从不看牌一样,必然失败!——(美)彼得·林奇
【48】、 投资不仅仅是一种行为,更是一种带有哲学意味的东西!——(美国)约翰·坎贝尔
1、理财得意,天城添翼。
2、早当家,早当企业家。
3、信以致远,诚赢天下。
4、小利天天赚,理财步步高。
5、天城财富,财富人生。
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10、天城投资,财富天成。
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12、早日当家作主,掌握财富先机。
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14、天下金融识天城,妙手理财皆财富。
15、诚信致远,通达天下。
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17、当家当的早,不如早当家为您好。
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24、捉住投资良机,就即是成功了一半。
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47、天城财富,只赚不赔。
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